ما هو التخطيط المالي

يعد الوصول لأهدافك وتحقيق طموحاتك الشخصية من الأهداف الأساسية لعملية التخطيط المالي. وبغية الحصول على خطط ناجحة، عليك معرفة وضعك الحالي والموقع الذي تطمح للوصول إليه في المستقبل. وعليك تحديد نقطتي البداية والنهاية والإطار الزمني والتكلفة المتوقعة بالدرهم.

يؤمن كثير من الناس بضرورة كتابة قائمة بالأهداف المستقبلية تضم 25 أو 50 أو حتى 100 هدف ينبغي الوصول إليه. ومع ذلك، من الممكن أن تكون هذه الطريقة مجدية ولكن تحديد عدد صغير فقط من الخطوات يكون أقل ارباكاً في البداية.

بمجرد كتابة "لائحة الأماني" لأهدافك، يصبح بإمكانك تحويل أحلامك إلى أهداف مادية محددة الوقت والتكاليف. ومن المهم أيضاً إعطاء أولويات للأهداف على حسب المرحلة الحالية التي تمر بها وتعيشها.

نقوم بتحليل بيانات العميل بهدف تقييم حالته الراهنة وتحديد ما يجب عمله لتحقيق أهدافه. اعتماداً على الخدمات المطلوبة، من الممكن أن يشمل هذا التقييم تحليل ممتلكات العميل ومسؤولياته، والسيولة التي يمتلكها، والتغطية الحالية لتأمين تكافل، واستراتيجيات الاستثمار والضرائب (للوافدين).

نقدم توصيات للتخطيط المالي تتلاءم مع أهدافك بناءً على المعطيات المقدمة من العميل. نتناول الخطة خطوة بخطوة لمساعدتك على فهم كل توصية من أجل إتخاذ القرار الصائب. في هذه المرحلة، يعتبر الإستماع إلى اهتمامات العميل مهماً جداً مما قد يؤدي إلى تعديل التوصيات إذا لزم الأمر.

بعد إبرام اتفاق مشترك بشأن كيفية تنفيذ هذه التوصيات، يمكننا العمل كمنسقين بينك وبين الخبراء كالمحاسبين أو السماسرة أو المحامين/ كتاب العدل أو مديري رأس المال الاستثماري.

يتفق العميل والمخطط المالي على اختيار الشخص الذي سيقوم بمراقبة سير تقدم العميل في تحقيق الأهداف. وإذا وقع الإختيار على المخطط، ينبغي عليه حينها تقديم تقرير دوري للعميل بهدف مراجعة الحالة وتعديل التوصيات إذا لزم الأمر.

نتفق في الرأي مع العميل حول الشخص الذي سيقوم بمراقبة التقدم لتحقيق الأهداف. ومع تغييرات الحياة، وإذا كان المخطط ما يزال مسؤولاً عن رصد التقدم، ينبغي عليه تقديم التقرير الدوري للعميل بهدف مراجعة الحالة وتعديل التوصيات إذا لزم الأمر.