النظام الاختياري البديل لنظام مكافأة نهاية الخدمة

1. ما هو النظام البديل لمكافأة نهاية الخدمة؟
النظام البديل لمكافأة نهاية الخدمة (EOSB) هو نظام ادّخار اختياري لمكافأة نهاية الخدمة، يتمّ في إطاره استثمار المبالغ المخصصة لمكافأة نهاية الخدمة للموظفين في صناديق استثمارية رائدة، ما يتيح لهم الحصول على عوائد عند انتهاء خدمتهم. ويتعيّن على أصحاب العمل الذين يقرّرون المشاركة في نظام الادخار هذا أن يُساهموا بمبلغ شهري في صندوق استثماري. وستخوّل هذه المساهمات المستفيدين (الموظفين) الحصول على مبلغ الاشتراك الأساسي المدفوع، بالإضافة إلى أيّ عوائد استثمارية محقّقة، بدلاً من مكافأة نهاية الخدمة الخاصة بهم.

2. ما هي شركة الصكوك الوطنية؟ تأسست شركة الصكوك الوطنية شركة الشخص الواحد مساهمة خاصة ش.م.خ ("الصكوك الوطنية") في عام 2006 بهدف تعزيز ثقافة الادّخار بما يعود بالفائدة على سكّان دولة الإمارات العربية المتّحدة، وهي مملوكة بالكامل لمؤسسة دبي للاستثمارات الحكومية (ICD)، الذراع الاستثماري السيادي لحكومة دبي. تحمل الصكوك الوطنيّة ترخيصاً من هيئة الأوراق المالية والسلع (SCA)، وهي تعمل تحت إشرافها، كما أنّها تخضع للتدقيق من جانب جهاز الرقابة المالية التابع لحكومة دبي، ومن قبل هيئة الفتوى والرقابة الشرعية، بالإضافة إلى مدقّقين خارجيين دوليّين مرموقين. وقد تمّت الموافقة على تولّي الصكوك الوطنيّة إدارة استثمارات الصندوق لتوفير خدمات إدارة الاستثمارات المرتبطة بنظام الادّخار، لأصحاب العمل الذين يقرّرون استثمار المبالغ المخصصة لمكافأة نهاية الخدمة الخاصة بموظفيهم في إطار برنامج نهاية الخدمة ("نظام الادخار") الذي تشرف عليه وزارة الموارد البشرية والتوطين (MOHRE).

3. ما هو صندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية (النظام الاختياري البديل لنظام مكافأة نهاية الخدمة)؟
صندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية هو صندوق تديره شركة الصكوك الوطنيّة، وهو يندرج ضمن النظام البديل لنظام مكافأة نهاية الخدمة المُعتمد من قبل الحكومة الإماراتية. من خلال هذا الصندوق، يُمكن للشركات أن تستثمر المبالغ المخصصة لمكافأة نهاية الخدمة الخاصة بموظفيها وأن ترصد الأداء عبر منصة رقمية تفاعلية. كما أنّ الصكوك الوطنيّة تسعى إلى توزيع عوائد منتظمة إلى مالكي الحصص. ويضمن الاستثمار في الصندوق عدداً من المزايا الرئيسية لأصحاب العمل. بفضل خبرة الشركة في مجال إدارة الاستثمارات، يوفّر الصندوق حماية رأس المال مع الامتثال لأحكام الشريعة الإسلامية. وهو يقدّم عوائد تنافسيّة، تُساعد الشركات على تبسيط عمليّاتها وخفض تكاليفها التشغيلية. علاوة على ذلك، عبر إدراج هذا الصندوق ضمن مزايا الموظّفين، يُساهم أصحاب العمل في جعل بيئة العمل أكثر جاذبية.

4. ما هو الإطار التشغيلي لصندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟
يعمل صندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بالتعاون مع نخبة من مقدّمي الخدمات الماليّة.


5. ما المنتج الذي يقدّمه الصندوق؟
يُتيح صندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية لأصحاب العمل إمكانيّة تسجيل العمالة الماهرة وغير الماهرة على حدّ سواء، على النحو المحدّد من قبل وزارة الموارد البشرية والتوطين.

6. من يُمكنه التسجيل في النظام الاختياري البديل لنظام مكافأة نهاية الخدمة من خلال صندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟
يُمكن للموظّف تقديم مساهمة طوعيّة من خلال صاحب العمل، الذي هو بالفعل من مالكي الحصص، على ألا تزيد نسبتها سنوياً عن 25% من الراتب السنوي، وفقاً لقواعد نظام الادخار المحدّدة من قبل وزارة الموارد البشرية والتوطين. وفي حين يسمح هذا النظام بالمساهمات الطوعيّة، إلّا أنّ هذه الميزة لن تتوفّر في المرحلة الأولى من برنامج صندوق الصكوك الوطنية لمكافأة نهاية الخدمة. عندما تُصبح هذه الخاصيّة متاحة، سيصدر إشعار بهذا الخصوص.

7. ماذا تعني حماية رأس المال؟
يعمل هذا الصندوق كصندوق استثمار محلّي، معتمداً استراتيجية استثماريّة معدّة بعناية لحماية رأس مال الصندوق من مخاطر الاستثمار، من أجل إعادته في نهاية المطاف، مع أيّ عوائد محققة، إلى مالكي الحصص، في تاريخ لاحق محدّد في مستندات البرنامج. وترتبط حماية رأس المال المقدّمة في إطار برنامج الصندوق بشكل رئيسي بالاستثمارات الأساسيّة وبالملفّ الائتماني الخاص به، ما يُقدّم ضماناً بشأن قدرة مدير الصندوق على تحقيق أقصى مستوى من الحماية لرأس مال مالكي الحصص.

8. ما هي مجالات استثمار صندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟
يستثمر الصندوق في ودائع متوافقة مع الشريعة الإسلامية لدى بنوك مرخصة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وفي الصكوك السيادية الصادرة عن الحكومة الاتحادية والحكومات المحلية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

9. ما هي العوائد المتوقّعة من صندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟
سيسعى الصندوق إلى توفير عوائد تحاكي عوائد أسواق المال للمستثمرين، بعد خصم تكاليف إدارة الصندوق والنفقات التشغيلية.

10. ما هي تكاليف الإدارة السنويّة المرتبطة بالاستثمار في صندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟
تُفرض رسوم إداريّة سنوية بنسبة %0.75 من أصول الصندوق الخاضعة للإدارة في إطار هذا البرنامج.

11. هل يحصل المستثمرون على العوائد؟
سيجري احتساب عوائد الصندوق وتوزيعها على مالكي الحصص أسبوعياً. وتوزّع العوائد من خلال إصدار حصص جديدة لمالكي الحصص في يوم العمل الذي يلي مرور أسبوع من تاريخ توزيع العوائد. يُمكن إصدار حصص كسريّة (حتى أربعة أرقام عشرية تقريباً) عندما لا تكفي العوائد الموزعة للاكتتاب في حصّة كاملة. لا تُفرض أيّ رسوم اشتراك عند إصدار هذه الحصص. وتُدفع الأرباح من العوائد المحقّقة المتراكمة، أو تتحمّلها شركة إدارة الصندوق، وفقاً لتقديرها.


12. كيف يمكن للموظفين استرداد استثماراتهم في صندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟
حتّى يتمكّن الموظف من استرداد استثماراته بمجرد انتهاء خدمته لدى صاحب العمل، يتعيّن على هذا الأخير دفع مساهمة الشهر الأخير للموظف وإدخال تاريخ المغادرة الذي يوضح آخر يوم عمل للموظف، في الملفّ الخاص به على البوابة الإلكترونية للصكوك الوطنية. كما يتعيّن على أصحاب العمل التأكد من أنّ بيانات الاتصال والمعلومات الشخصية لموظفيهم محدّثة ودقيقة. وسيتمّ بعد ذلك إرسال بريد إلكتروني تلقائي للموظف المغادر عبر البوابة الرقمية، يُمنح فيه إمكانيّة الاختيار ما بين مواصلة الاستثمار أو طلب الاسترداد الكامل أو الجزئي لمستحقّاته.

13. هل تُفرض أيّ غرامات أو رسوم على استرداد الحصص؟
لا تُفرض أيّ رسوم استرداد أو غرامات في حالة استرداد الحصص.


14. بصفتي موظفاً، كيف يمكنني الاطّلاع على كشف حسابي في صندوق الصكوك الوطنية المحمي لرأس المال والمتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، في إطار هذا النظام؟
سيتمكّن كلّ أصحاب العمل المسجّلين من تزويد موظفيهم بإمكانية الوصول إلى البوابة الإلكترونية للموظفين، والتي ستُعرض فيها تفاصيل الاستثمار والعوائد لكلّ موظف بصورة شخصيّة.

15. إذا كانت لديّ أيّ استفسارات، مع من يمكنني أن أتواصل؟
للاستفسارات أو لمزيد من المعلومات، يرجى الاتصال بمركز خدمة العملاء لدينا على الرقم 522279 600 أو التواصل معنا عبر البريد الإلكتروني على العنوان التالي mohre@nationalbonds.ae

16. كيف يمكنني التسجيل في نظام الادخار؟
يمكن لأصحاب العمل التسجيل في نظام الادخار بالنيابة عن موظفيهم عبر التواصل مع شركة الصكوك الوطنية لبدء عملية التسجيل

17. هل يمكن للموظف تغيير مبلغ/نسبة المساهمة الطوعية أو إيقافها؟
يمكن سحب المساهمات الطوعية أو تعديلها في أي وقت.

18. هل يمكنني أن أختار المساهمة طوعيًا إمّا بمبلغ شهري أو بمبلغ مقطوع؟
نعم، ولا يمكن للمساهمات الطوعية الشهرية أن تتجاوز نسبة %25 من إجمالي الراتب، كما لا يمكن للمساهمة بمبلغ مقطوع أن تتجاوز نسبة %25 من الراتب السنوي

19. هل يمكنني سحب مبالغ الاشتراك الأساسي من حسابي في خطة الادخار؟
يجوز تقديم طلبات السحب للمساهمات الطوعية فقط، ويتمّ تقديمها من خلال صاحب العمل.

20. هل ثمّة حدّ أقصى لنسبة المساهمات الطوعيّة المقتطعة من الراتب وللمبالغ المقطوعة؟
لا يمكن للمساهمات الطوعية الشهرية أن تتجاوز نسبة %25 من إجمالي الراتب، ولا يمكن للمساهمة بمبلغ مقطوع أن تتجاوز نسبة %25 من الراتب السنوي

21. ماذا سيحدث لمبلغ الاشتراك في حالة وفاة الموظف؟
في حالة وفاة الموظف، يدفع الصندوق الاستثماري مبلغ الاشتراك إلى المستفيدين/الورثة، حسب ما هو معمول به، وفقاً للأحكام والتعليمات القضائية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

22. متى يحصل الموظفون على مكافأة نهاية الخدمة وحصّتهم من العوائد؟
سيحصل الموظف على المساهمات المدفوعة عند انتهاء خدمته.

23. هل يجوز لأصحاب العمل تعديل خيارات الاستثمار الخاصة بموظّفيهم المسجّلين في خطّة الادّخار؟
لا يمكن للشركة تغيير خيار الاستثمار لموظفيها المسجلين، حيث أنّ فئة العمالة غير الماهرة مؤهلة فقط لخيار محفظة ضمان رأس المال، في حين يحقّ لفئة العمالة الماهرة تغيير خيارهم الاستثماري (بمجرد أن يُتيح مدير الصندوق ذلك) بحسب تفضيلاتهم.

24. هل يمكنني الاشتراك في خطّة الادّخار بشكل طوعي، أم أنّ ذلك إلزاميّ؟
الاشتراك في نظام الادخار اختياري لأصحاب العمل وإلزامي للموظفين بمجرّد أن يسجّلهم صاحب العمل فيه.

25. ما معنى "محفظة محميّة رأس المال"؟
تُستمدّ حماية رأس المال التي يقدّمها الصندوق بشكل رئيسي من طبيعة الاستثمارات الأساسيّة، وتحديداً من خلال منتجات الدخل الثابت المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، والودائع لدى البنوك المرخصة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، والصكوك الصادرة عن الحكومة الاتحادية والحكومات المحلية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

26. متى ينبغي دفع مبلغ الاشتراك الأساسي وتحويله إلى حساب خطة الادخار؟
خلال 15 يومًا من بداية كل شهر ميلادي

27.هل يُمكن لأصحاب العمل سحب أو استرداد مبالغ الاشتراك الأساسية المُحوّلة؟
لا يُسمح بسحب مبلغ الاشتراك الأساسي إلّا عند انتهاء خدمة الموظف، ويُدفع هذا المبلغ خلال ١٤ يوماً من تاريخ انتهاء الخدمة

28. ما الخدمات التي تقدّمها المنصة للموظفين؟
تتيح المنصة لأصحاب العمل مزامنة سجلاتهم مع سجلّات وزارة الموارد البشرية والتوطين، تسجيل الموظفين في نظام مكافأة نهاية الخدمة، إتمام عمليّات الدفع، الموافقة على المساهمات الطوعيّة، وتحميل التقارير.

29. ما الخدمات التي تقدّمها المنصة لأصحاب العمل؟
تتيح المنصة للموظفين الاطلاع على مساهماتهم، تتبّع مكاسبهم، تقديم مساهمات طوعيّة، وإجراء السحوبات.

30. هل يتعيّن عليّ دفع أيّ رسوم؟
لا تُفرض على الموظّفين أيّ رسوم.

31. كيف يمكنني التواصل في حال واجهت صعوبات تقنيّة؟
يمكنكم الاتصال على 600522279 للمساعدة.

32. كيف يتمّ التحقّق من هوية الموظّف؟
ينبغي التحقّق من هويّة الموظّفين قبل أن يُتاح لهم دفع مساهمة طوعيّة أو إجراء سحب. يتعيّن على الموظّفين تحميل نسخة من بطاقة هوية رسمية (بطاقة الهويّة الإماراتيّة أو جواز السفر) ووثيقة تثبت عنوان الإقامة.

33. ماذا أفعل إذا نسيتُ كلمة المرور؟
اضغط على "نسيت كلمة المرور" في صفحة تسجيل الدخول، وسيتمّ إرسال بريد إلكتروني لاستعادة الحساب إلى عنوان البريد الإلكتروني المستخدم لتسجيل الدخول.

34. كيف يمكنني سحب مساهماتي الطوعيّة؟
سجّل دخولك إلى البوابة الإلكترونية للموظفين وحدّد "السحوبات" في القائمة. عليك إتمام عملية التحقق للمتابعة. اختر المبلغ الذي تريد سحبه، وتأكد من صحة رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، ثم اضغط على "سحب الأموال".

35. كيف أغيّر عنواني عبر البوّابة الإدارية؟
سجّل دخولك إلى البوابة الإلكترونية للموظفين واضغط على الأحرف الأولى من اسمك في الزاوية العلوية اليمنى. اضغط على "الإعدادات"، ثم في تبويب "تفاصيل الحساب"، قُم بالتمرير إلى الأسفل للوصول إلى "بيانات الاتصال". اضغط على زر التعديل لتغيير العنوان.

36. كيف تتمّ إضافة موظف جديد للشركات غير المسجّلة في وزارة الموارد البشرية والتوطين؟
سجّل دخولك إلى البوابة الإلكترونية للمسؤول واضغط على "الموظفون" في القائمة. اضغط على "إدارة الموظفين" وحدّد "إضافة موظّف واحد" أو "تحميل بيانات الموظف".

37. كيف يتمّ تغيير كلمة المرور؟
اضغط على "نسيت كلمة المرور" في صفحة تسجيل الدخول، وسيتمّ إرسال بريد إلكتروني لاستعادة الحساب إلى عنوان البريد الإلكتروني المستخدم لتسجيل الدخول.

38. كيف يتمّ إنشاء ملفّ تعريفي للشركة؟
انتقل إلى صفحة https://nbc-admin.aurem.ae واضغط على "إنشاء حساب"، أو إذا كانت لديك شركة بالفعل، اضغط على اسم الشركة في القائمة، ثمّ اضغط على "تسجيل شركة جديدة".

39. كيف أسدّد مساهماتي في نظام مكافأة نهاية الخدمة؟
سيصلك تذكير عبر البريد الإلكتروني، كما ستُضاف المهمة إلى لوحة المعلومات الخاصة بك في التاريخ المحدّد لصرف الرواتب. ستتضمن المهمة تفاصيل المبلغ المطلوب دفعه، مكان الدفع والرقم المرجعي الذي ينبغي استخدامه.

40. كيف يتمّ تحديث راتب الموظّف؟
للشركات المسجّلة في وزارة الموارد البشرية والتوطين، ينبغي تحديث معلومات الراتب لدى الوزارة، وسيتمّ إرسال قيمة الراتب الجديد إلى منصّة نظام مكافأة نهاية الخدمة. للشركات غير المسجّلة في الوزارة، اضغط على سجلّ الموظف، ثمّ اضغط على تبويب "تفاصيل العمل" وقُم بتعديل الراتب.

41. الفرق بين الشركات المسجّلة في وزارة الموارد البشرية والتوطين والشركات غير المسجّلة فيها؟
في هذه المنصة، تتمّ مزامنة جميع بيانات موظفي الشركات المسجّلة في وزارة الموارد البشرية والتوطين من خلال الوزارة، ولا يمكن لمسؤول الشركة تعديلها. أما بالنسبة إلى الشركات غير المسجّلة في الوزارة (المسجلة عادةً في المناطق الحرة) فإنّ بياناتها غير متزامنة مع مصدر خارجي، ويتولّى مسؤول الشركة إدارة جميع بيانات الموظفين في المنصة.

42. شرح دورة الفوترة لحسابات أصحاب العمل؟
يتعيّن على صاحب العمل تحديد تاريخ للفوترة عند إنشاء إحدى المزايا. قبل سبعة أيام من تاريخ الفوترة، يتمّ إرسال ملفّ PDF لصاحب العمل يتضمّن تفاصيل الدفعة القادمة. وفي تاريخ الفوترة، يصل صاحبَ العمل تذكير عبر البريد الإلكتروني، وبإمكانه تسجيل الدخول لإتمام الدفع. في حالة عدم سداد الدفعة، يتمّ إرسال تذكيرات متابعة بعد 7، 15 و30 يوماً. وقد تفرض الوزارة غرامات إذا لم يتمّ تسديد الدفعات بعد هذه المدّة.

43. ماذا أفعل إذا لم يتمّ التحقّق من شركتي؟
إذا لم يتم التحقق من شركتك، يُرجى التواصل مع فريق مركز الاتصال لمعرفة السبب. قد يتعيّن عليك تقديم مستندات إضافية لإتمام عمليّة التحقّق.

44. ماذا يحدث بعد الموافقة على دفعتك؟
عند الموافقة على دفعتك، يتمّ استثمارها في الصندوق الفرعي المحدّد. وتُعرض الاستثمارات، بالإضافة إلى المكاسب والخسائر السوقية، في البوابة الإلكترونية للموظفين

45. الإبلاغ عن وجود خطأ في المعلومات في حسابك كموظّف؟
يمكنك مراجعة معلوماتك الشخصية عند تسجيل الدخول لأول مرة. إذا لاحظت أيّ خطأ، يُرجى الإشارة إليه هنا لإرسال إشعار إلى صاحب العمل. سيتولّى الشخص المعني تصحيحه في النظام أو من خلال الوزارة.

46. الاشتراك الطوعي ؟
يُمكن تسديد الاشتراكات الطوعية من راتبك الشهري على شكل دفعة متكرّرة أو كاستثمار لمرة واحدة. سجّل دخولك إلى البوابة الإلكترونية للموظفين، حدّد "الاشتراكات" في القائمة، وحدّد مبلغ المساهمة الذي تريده. سيتمّ التحقّق من هويّتك قبل إتمام هذه العمليّة.